苏银理财：金融科技赋能业务转型，统一风控夯实发展基础

近日，在第四届中小金融机构数智化转型优秀案例评选中，苏银理财风险指标中台系统获评“风控创新优秀案例奖”，这充分体现了苏银理财数智化建设成果得到了市场和专业人士的进一步认可。

随着资管新规落地实施，金融科技越来越成为推动理财子公司业务转型创新的最大驱动力。特别是在风险管理层面，资管新规对理财子公司金融科技能力建设提出了更高的要求。

作为江苏银行全资理财子公司，自2020年8月正式开业以来，苏银理财全面推进公司数智化建设，目前已建成覆盖前、中、后台的信息系统，以适应理财业务的净值化运作要求，搭建起完整数据集市与分析平台，夯实了公司业务运营基础。在“合规优先、风控为本、科技引领、专业致胜”的经营理念下，苏银理财持续加强投研与风控能力建设，强化科技赋能，努力打造业务特色鲜明的国内领先银行理财子公司。

三大层面建设赋能资管业务转型

金融科技赋能资管业务转型的过程中，苏银理财从完善运营基础、深挖数据价值、数智化能力提升建设等三个方面稳步开展数智化建设。

完整的运营管理系统是理财子公司业务运作的架构基础，苏银理财统筹推进产品销售、组合管理和监管报送三大功能板块的基础系统建设。在产品销售方面，研发客户周期、最短持有等产品系列，支撑产品创新和业务拓展；在组合管理方面，建设全生命周期的投资管理平台，有效支持投资交易开展；监管报送方面，实现了各类数据的统一自动加工，确保数据的及时性和准确性。

数据治理与价值挖掘奠定了理财子公司业务转型的数据基础。苏银理财已完成对内部系统和外部数据的整合，以监管数据比对报送为切入点，持续推动数据治理工作，已初步形成源头唯一，标准统一的数据集市，奠定了数据化驱动的基础。

数智化能力提升是理财子公司持续推动业务转型的不竭动力。苏银理财持续推动业务与科技的双向深度融合，一方面加强金融科技复合型人才培养，建立金融科技人才专项培养计划；另一方面建立科技与业务融合的敏捷开发模式，以适应高速变化的需求场景。

统一风控解决业务痛点

有别于传统银行信贷业务的风险控制，资管业务的风控场景具有实时化、复杂化、多维化的特点。风控测算计量范围除了信用风险外，还涉及市场风险、流动性风险、投资组合风险和交易风险；风险控制场景贯穿了投研、指令、交易和存续期跟踪；产品组合持仓、资金余额及资产行情数据的实时变化，增加了控制场景的变量因素，上述因素都对风控测算提出了更高的要求。

因此在实践中存在各项业务痛点，例如系统采购自不同供应商，各个系统独立运行，投前投中投后涉及到的相同风控逻辑需在各个系统分别开发；各系统具备独立的数据结构，均需获取全部数据，分别进行处理，不同数据结构下相同逻辑的横向比对加大了数据治理的难度；传统架构计算效率低，无法支撑实时风控场景的高效运算。

为了解决上述痛点，苏银理财研发统一风控平台。首先是统一数据，建立风控场景的主题数据域，定义一套满足内部规范标准的数据结构，实现数据实时同步。其次是统一逻辑，对投前投中投后场景下的风控指标进行统一研发，实现指标灵活配置。最后是统一架构，建立标准化指标测算服务，各业务系统不再单独开发风控逻辑。

目前，苏银理财已完成了数百个风控指标的线上化，涉及投向控制、集中度、流动性、杠杆、对手管理、交易量价、限额授信、期限匹配等风控条款；完成了投中和投后风控场景下时点测算、投资指令和交易三种场景的逻辑细分和场景覆盖，实时风控指标累计计算已达数十万笔，投后风控场景累计计算近百万笔，整体上达到了统一数据、统一逻辑、统一架构的平台设计初衷。

“在资管行业日新月异的新形式下，苏银理财数智化转型将以系统工具化、中台引擎化、数据化驱动的思路，构建资管全场景业务的数智化建设目标。”苏银理财相关领导表示。

理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。